Las reglas de los préstamos rápidos y sus alternativas

 Los prestamistas de préstamos rápidos tienen que cumplir con las leyes federales y estatales. Como lo requiere la Ley federal de Veracidad en los Préstamos, los prestamistas de préstamos rápidos deben revelar por escrito el monto en dólares del cargo financiero y la TAE correspondiente.

El Banco de España implementa y hace cumplir las regulaciones federales, incluida la Regla de los préstamos rápidos. La intención de la ley, que ha sido impugnada por la industria de préstamos rápidos, es imponer restricciones estrictas a los prestamistas de préstamos rápidos. Requiere una prueba de asequibilidad y limita las transferencias, así como la cantidad de veces que se puede debitar una cuenta corriente.

Muchos usuarios de préstamos rápidos están en el ejército. Un informe de investigación y estrategia de Creditosrapidosahora encontró que el 44 por ciento de los miembros del servicio recibió un préstamo rápido en 2020 en comparación con el 7 por ciento de todos los consumidores. La Ley de Préstamos online prohíbe a los prestamistas de créditos rápidos cobrar a los miembros militares más del 36 por ciento de interés.

Cada estado también tiene sus propios controles sobre la práctica. Algunos, como Barcelona, prohíben por completo los préstamos de día de pago, y otros, como Madrid, limitan el número de veces al año que una persona puede solicitar un préstamo rápido. Algunos estados han limitado la tasa de interés. En España, por ejemplo, un prestamista de préstamos rápidos no puede cobrar una tasa de financiamiento de más del 36 por ciento.

Alternativas de préstamos rápidos

Debido a su costo prohibitivamente alto y su gran potencial para empeorar las cosas, los préstamos rápidos siempre deben ser la última opción. Si está desesperado por una pequeña cantidad de dinero, es posible que tenga más alternativas de las que cree, dice.

Entre las opciones:

• Si está atrasado en una factura de servicios públicos, pregúntele a la compañía sobre su plan de emergencia. Es posible que pueda estirar un pago o ser elegible para un plan en el que su pago esté cubierto por completo, como el programa de préstamos online, que proporciona un crédito de energía de hasta $ 300.
• Pídale a su arrendador una extensión de su alquiler. Tal vez pueda pagar menos este mes y luego recuperar el resto de lo que adeuda durante unos meses.
• Utilice su tarjeta de crédito. Aunque la TAE puede ser alta, generalmente es menor que un préstamo rápido.
• Pedir prestado a un amigo o familiar. Asegúrese de redactar un contrato y cumplirlo, de lo contrario correrá el riesgo de dañar una relación valiosa.
• Empeñar o vender objetos de valor innecesarios.
• Acceda a su dinero. Puede pedir prestado hasta 50,000 Euros en 24 horas si su saldo con derechos adquiridos es de al menos $ 100,000, o el 50 por ciento del valor, lo que sea menor.
• Reduzca su presupuesto a lo más básico. Si elimina el gasto excesivo, es posible que pueda pasar sin un préstamo.
• Incrementa tus ingresos. Conducir para una empresa de viajes compartidos, pasear perros y cuidar niños son solo el comienzo de las formas en las que puede agregar unos cientos de dólares a su billetera en un período corto.
• Pídale a su empleador un adelanto de su cheque de pago. En circunstancias extremas, puede estar permitido y podría ser un método gratuito para pedir prestado con cargo a sus ingresos futuros.
• Hacer sin. Sopese la importancia de para qué necesita el dinero y cuestione si es realmente necesario o no.
• Acuda a una cooperativa de ahorro y crédito federal. Muchos tienen préstamos alternativos a los préstamos rápidos y están obligados por ley a cobrar no más del 28 por ciento de interés.

Por último, al evaluar un préstamo de cualquier tipo, sepa la diferencia entre uno que genera riqueza, como aquellos para una educación o un negocio con términos razonables, y préstamos con tarifas tan altas que casi de inmediato se convierten en una pérdida de recursos. "El hecho es que los préstamos rápidos dejan a muchos consumidores en una trampa de deuda", dice . "Simplemente no hay forma de justificar una TAE que sea de tres dígitos".

Cómo arreglar su mal crédito en los próximos 6 meses

Tener un buen puntaje de crédito es un reflejo de su solvencia crediticia. Cuanto mejor sea su puntaje, mejores serán sus posibilidades de obtener aprobaciones de préstamos, tasas de interés más bajas y más. Puede tomar mucho tiempo construir un buen puntaje de crédito, pero no se necesita mucho para arruinarlo. Unos pocos pagos atrasados ​​(o perdidos) o acumular deudas continuamente en los créditos rápidos en esta experiencia, pero no pagar gran parte de ellos puede hacer que su puntaje se desplome. Cuando esto sucede, obtener préstamos se vuelve más difícil, es posible que no pueda alquilar el apartamento que desea o que no lo contraten para el trabajo que estaba buscando. Un crédito pobre realmente puede afectar tu vida. Sin embargo, no tiene por qué ser así. Puede reconstruir su puntaje de crédito. Aquí hay algunos consejos sobre cómo solucionar su mal crédito en 6 meses.

Conozca su puntaje de crédito

El primer paso para corregir su puntaje de crédito malo es saber exactamente dónde se encuentra. Muchas personas que tienen mal crédito son completamente inconscientes porque ni siquiera saben cuál es su puntaje de crédito. Hay muchas formas (gratuitas) de verificar. Una forma es llamar directamente a la oficina de crédito. Puede suscribirse para cualquiera de los muchos servicios gratuitos de monitoreo de crédito en línea. Algunos bancos incluso lo inscribirán en la supervisión del crédito cuando abra una tarjeta de crédito o cuenta bancaria, y puede verificar su puntaje directamente a través de su sitio. Los puntajes de crédito varían de 301 a 850. Por encima de 700 se considera bueno. Los puntajes superiores a 750 lo ubican en una buena posición para préstamos, buenas tasas de interés y más. Los puntajes por debajo de 600 se consideran deficientes, y pueden hacer que calificar para préstamos, créditos rápidos y cosas así sea muy difícil.

Verifique su reporte por errores

Tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada año de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax, Experian y ASNEF). No asuma que todo en esos informes es correcto. Es importante que escanee las imprecisiones. Si encuentra información incorrecta, como una cuenta de cobros que no debería estar allí, impugne de inmediato. Rectificar información incorrecta puede ayudar mucho a mejorar su puntaje crediticio general.

Hacer pagos a tiempo

Su historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito. Los pagos atrasados ​​(así como la falta de pago) realmente pueden perjudicarlo, especialmente si se retrasa constantemente. Incluso un solo pago atrasado puede causar un daño grave. Asegúrese de que todas sus cuentas estén actualizadas y de que no tiene nada atrasada. Puede ponerse en contacto con los acreedores y llegar a algún tipo de acuerdo si está muy retrasado en ciertas cuentas. Una vez que esté al día con todas sus cuentas, es importante que realice todos sus pagos a tiempo. Encuentre algo que funcione para usted. Puede considerar configurar pagos automáticos, configurar un recordatorio en su teléfono inteligente o simplemente dejarse notas en un calendario donde pueda verlas.

No solicite créditos rápidos

La utilización del crédito es la cantidad del saldo de su tarjeta de crédito en relación con su límite de crédito real. Este factor representa el 30% de su puntaje de crédito. Cuanta más deuda tenga en relación con su crédito total disponible, más sufrirá su puntaje de crédito. Idealmente, la utilización de su tarjeta de crédito debe ser inferior al 30% de sus límites de crédito. Si sus créditos rápidos ya tienen saldos, pagarlos ayudará tremendamente. Pagar los saldos mínimos le ayudará a mantenerse al día, pero este método a menudo significa que llevará mucho tiempo pagar los saldos existentes. Si tiene dinero extra, póngalo para pagar estas deudas. Hay un par de formas en que puedes hacer esto. Podría centrarse en pagar los créditos rápidos con las deudas más pequeñas primero y luego poner más dinero en los saldos más altos a medida que desaparecen los más pequeños. O puede optar por concentrarse en pagar sus saldos de intereses más altos primero y seguir su camino hacia abajo.

No cierre cuentas

Podría pensar que cerrar cuentas de créditos rápidos lo ayudará a evitar la tentación de usarlas. No hagas esto! La duración de su historial de crédito también juega un papel en su puntaje de crédito. Las cuentas de cierre pueden disminuir la antigüedad de su historial crediticio y, por lo tanto, dañar su puntaje crediticio. Una vez que haya pagado el saldo, guarde la tarjeta y deje la cuenta abierta. Mientras más largo sea su historial de crédito, mejor.
Cuando su crédito se va al sur, muchas cosas de repente se vuelven más difíciles. Puede que le resulte difícil obtener la aprobación para los préstamos necesarios. Si lo aprueban, sus tasas de interés a menudo son muy altas. La reparación del mal crédito no ocurrirá de la noche a la mañana, o incluso dentro de un par de semanas en Ahorrarycomprasonline. Sin embargo, se puede mejorar en tan solo 6 meses. Lo importante que debe recordar es mantenerse diligente, mantenerse organizado y mantenerse al tanto de su situación financiera.

¿Tienes pensado solicitar un crédito online? Lee esto primero.

La perspectiva de asumir la deuda puede ser estresante, pero el préstamo de dinero rápido, también llamado crédito rápido, puede ayudarle a hacer las compras que cambian la vida. De la financiación de su educación superior para la compra de una casa para satisfacer otras necesidades financieras, la mayoría de la gente pedir dinero prestado con el tiempo.Es una buena idea para recordar que siempre es un riesgo financiero cuando usted pide prestado dinero, por lo que es importante hacer su investigación antes de hacer este tipo de compromiso financiero. Si no está seguro de que esté listo para pedir dinero prestado, echa un vistazo a la siguiente información.

Cómo preparar

Antes de tomar cualquier decisión de endeudamiento, es importante preguntarse si la deuda asociada es necesario y también tener un plan de cómo van a devolver el dinero. Si todavía parece una buena idea, usted puede prepararse para el proceso de solicitud de familiarizarse con su historial de crédito.

Es una buena idea pedir una copia de su informe de crédito anual gratuito así antes de presentar cualquier solicitud, revisar y disputar cualquier error que encuentre.También es una buena idea para ver sus calificaciones de crédito (se puede obtener dos puntuaciones de crédito gratuitas, actualizados cada 30 días, a partir de este tipo de solicitudes online). Si su historial parece que puede disuadirnos de calificar para términos de los créditos rápidos favorables, puede buscar formas para construir su historial de crédito antes de solicitar.

A continuación, haga una lista de sus objetivos de compra para los próximos años y tratar de evaluar dónde puede que tenga que pedir dinero prestado, deberías saber estos detalles, y cómo eso podría afectar su presupuesto y futuro financiero global.

Lo que hay que comprobar antes de solicitar créditos rápidos

Cuando se trata de la obtención de créditos rápidos, es importante tener en cuenta todas sus opciones.Comparación de compras le puede ahorrar mucho dinero. Busque créditos rápidos que se adapte a sus necesidades y se traducirá en pagos mensuales que usted puede permitirse. Los factores importantes a considerar incluyen la tasa de interés, las posibles sanciones por pago anticipado, e incluso seguro de complementos que pueden llegar a ser muy caro. Una vez que elija su préstamo, asegúrese de que realmente conoce los términos y estar al día en todo el proceso de pago. Este es el caso de Kredito24, que ofrece hasta 750 € en 15 minutos sin necesidad de aval y con la posibilidad de obtener el dinero estando en ASNEF.

Cómo planificar los créditos online

Es una buena idea para planificar cómo se va a pagar cualquier crédito rápido, incluso antes de tomar cualquier dinero. Si aún no estás guardando un presupuesto, este es un buen momento para empezar. Si usted no tiene uno en su lugar, realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Luego se sienta y se pasa de sus registros, decidir dónde se puede ajustar, y construir en sus nuevos pagos del préstamo. Si es posible, puede ser una buena idea para tratar de vivir en el nuevo presupuesto (con los pagos del préstamo) antes de solicitar créditos rápidos. Por ejemplo, si usted está pensando en contratar una hipoteca que cambiará sus gastos de vivienda actuales, es posible que desee para tratar de vivir de esa cantidad inferior durante algunos meses, mientras que poner la cantidad que tendrá que pagar de su hipoteca en una cuenta especial. Esto puede servir como su fondo de emergencia en el futuro.

Para asegurarse de que tomar cada pago a tiempo es posible que desee para tratar de establecer recordatorios o hacer los pagos automáticos. Esto elimina la tentación de gastar en exceso ya que los fondos de amortización no están en sus manos. Sólo tenga cuidado de tener suficiente dinero en su cuenta corriente o cuenta de ahorros para que no descubierto y incurre en una cuota.

Por último, si usted está teniendo problemas para pagar su préstamo a tiempo, es posible que desee buscar ayuda. Usted puede dar vuelta a una organización sin fines de lucro de asesoría de crédito, familiar, amigo o asesor financiero de orientación.

El préstamo de dinero rápido o créditos rápidos  tiene sus pros y sus contras, pero la mayoría de nosotros va a necesitar un préstamo rápido en algún momento. Las decisiones que tomamos sobre cuándo, cómo y cuánto pedir prestado puede tener un gran impacto en nuestras finanzas. Cuanto más te educados sobre el tema, más probabilidades hay de permanecer fiscalmente sana - por lo que estudiar y recordar los consejos anteriores a medida que avanza.

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Consejos Para Gestionar Sus Préstamos Online

Estoy extremadamente preocupado por mi deuda.De hecho, la única deuda que tengo es mi hipoteca. Sin embargo, tengo familiares que han estado luchando con una deuda por un largo tiempo, a los que trato de ayudar con un consejo de amigo. Alguien en mi familia, por ejemplo, es un jefe de hogar que ha tenido dificultades para aferrarse a un puesto de trabajo en los últimos años, especialmente en el estado donde vive, donde el desempleo ha sido altísimo.Así que se ha solicitado préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e incluso los préstamos rápidos online. Con tantos préstamos online para gestionar, a menudo yo y otras personas para consejos y asesoramiento ha pedido.

Esto es lo que le digo: Si usted tiene una gran cantidad de préstamos online bajo su cinturón, usted querrá asegurarse de gestionar bien, o el riesgo de arruinar su crédito al hacer un pago tarde en alguna parte. Hacer frente a la deuda implica tanto en defensa como en ataque: cuando su objetivo es reducir la deuda que llevas, la clave está en dejar de pedir prestado más dinero, para asegurarse de que puede darse el lujo de pagar sus préstamos rápidos (gastar menos y ganar más que pagar la deuda), y para tratar de reducir sus tasas de interés lo más que pueda.

Estas son algunas de punta para mantener su deuda bajo control y formas de acelerar el proceso de reducir su carga de deuda.

1. Mantener un control sobre su crédito.

Cualquier persona que pide dinero prestado debe mantener un ojo en su crédito. Pero curiosamente, hay un buen número de personas que ni siquiera son conscientes de su puntaje de crédito. ¿Sabes lo que su informe de crédito dice acerca de sus hábitos de deuda? Si has conseguido préstamos onlne y muchas cuentas que está tratando, usted necesita saber cómo su carga de deuda afecta su calificación crediticia. La forma de gestionar su deuda influye en su calificación de crédito: esto es importante porque en el cuidado de su crédito, usted puede ser elegible para los préstamos más baratos o tener la libertad de acción para reducir sus tasas de interés de préstamos rápidos online. Si desea retirarse de sus préstamos rápidos tan pronto como sea posible, tener un historial de crédito saludable puede ayudarle a negociar su camino para bajar las tasas.

2. Consolidar sus préstamos.

Según la web especializada en préstamos online Creditosrapidos10min, es posible que desee considerar la consolidación de sus préstamos rápidos por su cuenta como una forma de reducir su deuda. Por ejemplo, me gusta la idea de usar las tarjetas de crédito de transferencia de saldo si puede comprometerse a pagar su deuda antes de que las tasas iniciales chocan.A pesar de la contracción del crédito, todavía hay 0% de las ofertas de tarjetas de crédito abril que abundan, a los que usted puede pensar sobre la transferencia de los saldos de la deuda sobre si puede ser agresivo sobre el pago de su deuda a la tasa del 0% en un período corto de tiempo.

3. Haga su propia gestión de la deuda.

Antes de buscar asesoría de crédito o se gira a las compañías de liquidación de deudas, hacer todo lo que usted puede manejar sus problemas de deuda por su cuenta. Manejo de las cosas por su cuenta es más barato. Mucho de esto es simplemente aplicando la disciplina fiscal:empezar por evitar nuevas deudas. No tome una deuda adicional a menos que usted se sienta cómodo con lo que ya está tratando. Recortar el gasto o tratar de ganar más con el fin de cubrir sus cuentas. En realidad no hay solución mágica aquí: no hay nada que los demás te puede ayudar con eso no se puede ya hacer por su cuenta. Si realmente está experimentando dificultades, a su vez a los programas financieros locales y gubernamentales que están orientados a ayudar a las familias de bajos ingresos o que tienen dificultades para pagar sus facturas.

4. Reduzca sus tasas de interés.

Averigüe si usted puede reducir de alguna manera sus tasas de préstamo.¿Se puede calificar para las tarjetas de crédito de bajo interés? O puede pensar en solicitar un préstamos rápidos en entidades financieras como Cofidis para pagar un préstamo más caro. Además, es posible que se sorprenda al saber que las instituciones financieras pueden tener programas de dificultad disponibles y que los banqueros pueden estar dispuestos a negociar con los prestatarios que se les acercan para recibir orientación. Nunca está de más probar.

5. Pague a tiempo.

Usted sabrá que está en problemas si usted no puede hacer sus pagos del préstamo a tiempo: esto indica que usted ha tomado una carga demasiado pesada y que se debe dar prioridad para abordar esta deuda.Haga todo lo posible para reducir los gastos, mientras que el pago a tiempo. Pague sus cuentas tarde y verá sus tasas suben. Pase lo que pase, lo mejor de ti para hacer esos pagos debido a retrasos en los pagos o faltantes pueden hacer un número en su crédito.

6. Pagar más de lo que se requiere de cada mes.

Si alguna vez tienes un asimiento de un golpe de suerte o se encuentra con un ingreso extra, usted debe pensar en aplicarlo a su deuda. Algunas personas sugieren mantener la deuda alrededor mientras la banca el dinero extra en un fondo de emergencia, pero creo que dependerá de lo grande que una obligación de deuda realmente te enfrentas. Si la deuda es una espina en su lado, deshacerse de él lo antes posible. En mi caso, he añadido pagos adicionales para mi hipoteca cada vez que podía permitir.

7. Sea exigente con la ayuda que elige conseguir.

En cuanto a la consejería de crédito, liquidación de deudas y préstamos rápidos, esta modificación debe ser el último que se intenta hacer. Usted puede hacer realidad sus propias negociaciones de la deuda a ti mismo por acercarse a sus prestamistas directamente para obtener ayuda. Algunas personas deciden que necesitan la ayuda adicional a través del acercamiento a las empresas de gestión de la deuda cuando se sienten que hay a quién recurrir.

Estas empresas pueden ayudar a aliviar la presión, sino que tendrá que pagar por la descarga de la obra a otra persona. La buena noticia es que hay otros programas libres y sin fines de lucro que pueden ser capaces de ayudarle - por lo que ir a estos primeros: visite Anónimo del deudor o de la Fundación Nacional de Consejería de Crédito de apoyo e información sobre la manera de vivir y administrar su la deuda y el crédito.