Los prestamistas de préstamos rápidos tienen que cumplir con las leyes federales y estatales. Como lo requiere la Ley federal de Veracidad en los Préstamos, los prestamistas de préstamos rápidos deben revelar por escrito el monto en dólares del cargo financiero y la TAE correspondiente.
El Banco de España implementa y hace cumplir las regulaciones federales, incluida la Regla de los préstamos rápidos. La intención de la ley, que ha sido impugnada por la industria de préstamos rápidos, es imponer restricciones estrictas a los prestamistas de préstamos rápidos. Requiere una prueba de asequibilidad y limita las transferencias, así como la cantidad de veces que se puede debitar una cuenta corriente.
Muchos usuarios de préstamos rápidos están en el ejército. Un informe de investigación y estrategia de Creditosrapidosahora encontró que el 44 por ciento de los miembros del servicio recibió un préstamo rápido en 2020 en comparación con el 7 por ciento de todos los consumidores. La Ley de Préstamos online prohíbe a los prestamistas de créditos rápidos cobrar a los miembros militares más del 36 por ciento de interés.
Cada estado también tiene sus propios controles sobre la práctica. Algunos, como Barcelona, prohíben por completo los préstamos de día de pago, y otros, como Madrid, limitan el número de veces al año que una persona puede solicitar un préstamo rápido. Algunos estados han limitado la tasa de interés. En España, por ejemplo, un prestamista de préstamos rápidos no puede cobrar una tasa de financiamiento de más del 36 por ciento.
Alternativas de préstamos rápidos
Debido a su costo prohibitivamente alto y su gran potencial para empeorar las cosas, los préstamos rápidos siempre deben ser la última opción. Si está desesperado por una pequeña cantidad de dinero, es posible que tenga más alternativas de las que cree, dice.
Entre las opciones:
- Si está atrasado en una factura de servicios públicos, pregúntele a la compañía sobre su plan de emergencia. Es posible que pueda estirar un pago o ser elegible para un plan en el que su pago esté cubierto por completo, como el programa de préstamos online, que proporciona un crédito de energía de hasta $ 300.
- Pídale a su arrendador una extensión de su alquiler. Tal vez pueda pagar menos este mes y luego recuperar el resto de lo que adeuda durante unos meses.
- Utilice su tarjeta de crédito. Aunque la TAE puede ser alta, generalmente es menor que un préstamo rápido.
- Pedir prestado a un amigo o familiar. Asegúrese de redactar un contrato y cumplirlo, de lo contrario correrá el riesgo de dañar una relación valiosa.
- Empeñar o vender objetos de valor innecesarios.
- Acceda a su dinero. Puede pedir prestado hasta 50,000 Euros en 24 horas si su saldo con derechos adquiridos es de al menos $ 100,000, o el 50 por ciento del valor, lo que sea menor.
- Reduzca su presupuesto a lo más básico. Si elimina el gasto excesivo, es posible que pueda pasar sin un préstamo.
- Incrementa tus ingresos. Conducir para una empresa de viajes compartidos, pasear perros y cuidar niños son solo el comienzo de las formas en las que puede agregar unos cientos de dólares a su billetera en un período corto.
- Pídale a su empleador un adelanto de su cheque de pago. En circunstancias extremas, puede estar permitido y podría ser un método gratuito para pedir prestado con cargo a sus ingresos futuros.
- Hacer sin. Sopese la importancia de para qué necesita el dinero y cuestione si es realmente necesario o no.
- Acuda a una cooperativa de ahorro y crédito federal. Muchos tienen préstamos alternativos a los préstamos rápidos y están obligados por ley a cobrar no más del 28 por ciento de interés.
Por último, al evaluar un préstamo de cualquier tipo, sepa la diferencia entre uno que genera riqueza, como aquellos para una educación o un negocio con términos razonables, y préstamos con tarifas tan altas que casi de inmediato se convierten en una pérdida de recursos. "El hecho es que los préstamos rápidos dejan a muchos consumidores en una trampa de deuda", dice . "Simplemente no hay forma de justificar una TAE que sea de tres dígitos".
